如何走上财富自由之路
2016年11月01日 阅读:5769
这几天看朋友圈，有朋友写了一篇文章，讲的是一个人只有在实现财富自由之后，才能真正地选择自己喜欢做的事情。对于财富自由这件事，很多人都很憧憬。更多人总是希望自己能达到财富自由的状态，却从未真正地采取行动。借由身边朋友的真实例子，我今天想和大家聊聊，如何通过理财规划的方式，实现财富自由。
什么情况下，才算财富自由？
我查了维基百科：财富自由是指，你无须为生活开销而努力为钱工作的状态。简单的说，当一个人的资产产生的被动收入（非工资性收入）足够满足生活开销，或是保障足够的生活标准，我们就认为是达到了实现财富自由。
接下来，我们来聊聊实现财富自由之路第一个需要了解的概念——什么是资产，什么是负债？
通俗地说，能往口袋里放钱的东西叫资产，从你口袋里掏钱的东西叫负债。
打个比方，我们花了20万买了一辆车，你可能认为这是资产。但由于我是自己开车，每年不但需要购买保险，和需要付油钱、保养费、洗车费等等，这辆车的净支出大于净流入，那么这辆车就是负的现金流，也就是负债。
比如，我们花了50万买了一套房，由于是我们的自住房，除了每个月需要交水电气物业费，在使用的过程中，还需要时常花钱休整一些马桶漏水之类的事情。这个时候，这套房每个月的支出是肯定大于收入的（实际上这套房并没有给我们带来任何收入），所以这套房也属于负债。
再比如，我们花了另外50万买了第二套房，这套房我们用来专门的出租，一个月可以收到3000元的租金，（为了说明概念，在这里，我们不考虑买这套房的本身升值价值），也就是一年相当于可以收入36000元的租金，相当于，购买了一款年化7.2%利率的理财产品，而且你还不用担心这套房会跑路。由于这套房的每个月的支出，远小于收入，那么这套房就是资产。
明白了资产和负债的概念，我们就很好理解，我们的存款、购买的债券、P2P产品或是其他每年都可以分红的理财产品，都可以当做是资产。
理解了资产和负债之后，我们应该尽量增加资产收入，同时避免负债大幅增长。前面说了，要达到财富自由，按照目前大概的一年的开销，如果45岁时一年的开销是30万，按照资产年化收益10%来算，你需要大概300万的资产作为投资基数。假如现在的你是25岁，也就是20年的时间，你需要赚到这300万。初看这个数字，你可能会被吓到了，但是别担心，我们来看看如何赚到这吓人的300万吧。如果考虑通胀（央行没事就印钞票，货币慢慢不值钱）的影响，那么实际上，现在的300万的资产等同于25年后的630万。完蛋了，这个数字更大了。
在讲如何赚到630万的时候，我们再来聊聊实现财富自由之路第二个需要了解的概念——利息，同时看看利滚利，复利的巨大爆发力。
如果你现在的收入水平，每个月能存3000元，工资增长率是10%，存银行每年3%的收益率，那么你需要28年的时间才能攒到630万，也就是需要50多岁才能实现这个目标，而同时，你需要每年工资增长10%的话，这也是非常的艰难的。
到这里是不是就有点垂头丧气了？别急。
如果你选择购买 P2P、信托等较高收益的固定收益的产品，按照目前的大概每年可以有10%左右的投资（信托目前是7%左右，而且一出来，就被机构大户抢掉了，个人目前很难购买信托资产，好资产很少），那么你只需要22.5年的时间，也就是不到50岁的时候，47岁你就可以打到这个目标了。
每年的收益率提升7%，你就可以提前6年退休。同时，我们工作是为了获得报酬，赚钱，如果我们懂得投资与理财，这6年时间，我们就可以不工作，换取了个人的自由。
如果你懂基金定投，比如我妈妈购买了一款混合型基金，坚持定投策略，不到4年的时间，就资产升值一倍，年化接近18%。如果按照年化18%的收益率，按照前面说的每个月存3000，只要18年就可以达到这个目标。
复利的威力胜过原子弹。爱因斯坦曾经说过：“宇宙中最强大的力量就是复利”。
通过上述计算题你会发现，投资收益率、工资增长率，资产目标、财富自由时间（指达到目标财产的时间）实际是四个变量，其中任意两个不变，另外两个就相互影响。
我想，大多数人想尽早实现财富自由，那么他只有三个选择，努力工作，提高资金回报率或者缩减目标资产。努力工作，提高工资增长率这种方式是最常见的，但实际走起来会比较困难，因为工作的过程中可能会失业，可能会遇到瓶颈，可能工资上涨的速度远远达不到你的预期。如果是公务员或事业单位员工，工资较难有大幅的上涨，要想实现这种财富目标，就更需要提高资金的回报率，否则只能延长实现财富自由的时间。
所以，在资产目标固定，工资增长率增幅有限的情况下，投资收益率的大小决定了我们的实现财富自由的时间。
讲了那么多，无非是强调一个事情，提高投资的收益率就和我们涨工资一样重要，甚至更重要，因为当我们老了，工资就涨不动了，甚至没了，而投资可以一辈子进行，所以我们虽然不能一辈子为别人打工，但可以让金钱一辈子为我们打工。
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