如何走上财富自由之路

小妮童鞋 2016年11月01日 阅读:5349

这几天看朋友圈,有朋友写了一篇文章,讲的是一个人只有在实现财富自由之后,才能真正地选择自己喜欢做的事情。对于财富自由这件事,很多人都很憧憬。更多人总是希望自己能达到财富自由的状态,却从未真正地采取行动。借由身边朋友的真实例子,我今天想和大家聊聊,如何通过理财规划的方式,实现财富自由。

什么情况下,才算财富自由?

我查了维基百科:财富自由是指,你无须为生活开销而努力为钱工作的状态。简单的说,当一个人的资产产生的被动收入(非工资性收入)足够满足生活开销,或是保障足够的生活标准,我们就认为是达到了实现财富自由。

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接下来,我们来聊聊实现财富自由之路第一个需要了解的概念——什么是资产,什么是负债?

通俗地说,能往口袋里放钱的东西叫资产,从你口袋里掏钱的东西叫负债。

打个比方,我们花了20万买了一辆车,你可能认为这是资产。但由于我是自己开车,每年不但需要购买保险,和需要付油钱、保养费、洗车费等等,这辆车的净支出大于净流入,那么这辆车就是负的现金流,也就是负债。

比如,我们花了50万买了一套房,由于是我们的自住房,除了每个月需要交水电气物业费,在使用的过程中,还需要时常花钱休整一些马桶漏水之类的事情。这个时候,这套房每个月的支出是肯定大于收入的(实际上这套房并没有给我们带来任何收入),所以这套房也属于负债。

再比如,我们花了另外50万买了第二套房,这套房我们用来专门的出租,一个月可以收到3000元的租金,(为了说明概念,在这里,我们不考虑买这套房的本身升值价值),也就是一年相当于可以收入36000元的租金,相当于,购买了一款年化7.2%利率的理财产品,而且你还不用担心这套房会跑路。由于这套房的每个月的支出,远小于收入,那么这套房就是资产。

明白了资产和负债的概念,我们就很好理解,我们的存款、购买的债券、P2P产品或是其他每年都可以分红的理财产品,都可以当做是资产。

理解了资产和负债之后,我们应该尽量增加资产收入,同时避免负债大幅增长。前面说了,要达到财富自由,按照目前大概的一年的开销,如果45岁时一年的开销是30万,按照资产年化收益10%来算,你需要大概300万的资产作为投资基数。假如现在的你是25岁,也就是20年的时间,你需要赚到这300万。初看这个数字,你可能会被吓到了,但是别担心,我们来看看如何赚到这吓人的300万吧。如果考虑通胀(央行没事就印钞票,货币慢慢不值钱)的影响,那么实际上,现在的300万的资产等同于25年后的630万。完蛋了,这个数字更大了。

在讲如何赚到630万的时候,我们再来聊聊实现财富自由之路第二个需要了解的概念——利息,同时看看利滚利,复利的巨大爆发力。

如果你现在的收入水平,每个月能存3000元,工资增长率是10%,存银行每年3%的收益率,那么你需要28年的时间才能攒到630万,也就是需要50多岁才能实现这个目标,而同时,你需要每年工资增长10%的话,这也是非常的艰难的。

到这里是不是就有点垂头丧气了?别急。

如果你选择购买 P2P、信托等较高收益的固定收益的产品,按照目前的大概每年可以有10%左右的投资(信托目前是7%左右,而且一出来,就被机构大户抢掉了,个人目前很难购买信托资产,好资产很少),那么你只需要22.5年的时间,也就是不到50岁的时候,47岁你就可以打到这个目标了。

每年的收益率提升7%,你就可以提前6年退休。同时,我们工作是为了获得报酬,赚钱,如果我们懂得投资与理财,这6年时间,我们就可以不工作,换取了个人的自由。

如果你懂基金定投,比如我妈妈购买了一款混合型基金,坚持定投策略,不到4年的时间,就资产升值一倍,年化接近18%。如果按照年化18%的收益率,按照前面说的每个月存3000,只要18年就可以达到这个目标。

复利的威力胜过原子弹。爱因斯坦曾经说过:“宇宙中最强大的力量就是复利”。

通过上述计算题你会发现,投资收益率、工资增长率,资产目标、财富自由时间(指达到目标财产的时间)实际是四个变量,其中任意两个不变,另外两个就相互影响。

我想,大多数人想尽早实现财富自由,那么他只有三个选择,努力工作,提高资金回报率或者缩减目标资产。努力工作,提高工资增长率这种方式是最常见的,但实际走起来会比较困难,因为工作的过程中可能会失业,可能会遇到瓶颈,可能工资上涨的速度远远达不到你的预期。如果是公务员或事业单位员工,工资较难有大幅的上涨,要想实现这种财富目标,就更需要提高资金的回报率,否则只能延长实现财富自由的时间。

所以,在资产目标固定,工资增长率增幅有限的情况下,投资收益率的大小决定了我们的实现财富自由的时间。

讲了那么多,无非是强调一个事情,提高投资的收益率就和我们涨工资一样重要,甚至更重要,因为当我们老了,工资就涨不动了,甚至没了,而投资可以一辈子进行,所以我们虽然不能一辈子为别人打工,但可以让金钱一辈子为我们打工。

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